Kredyt gotówkowy z „Kontem Jakie Chcę” w BZWBK

Kredyt gotówkowy w BZWBK
z kontem osobistym

Bank Zachodni WBK S.A. do 8 kwietnia 2018r. prowadzi promocję kredytu gotówkowego "Kredyt gotówkowy z Kontem Jakie Chcę”. Osoby które złożą wniosek o kredyt wraz z kontem osobistym o nazwie "Jakie Chcę" otrzymają prowizję oraz oprocentowanie w wysokości 4,99%. Kredyt w promocji udzielany jest od 4.000 zł do 30.000 zł i okresem spłaty nie dłuższym niż 48 miesięcy. Dodatkowo klient otrzymuje możliwość odroczonego terminu płatności pierwszej raty kredytu do 3 miesięcy od uruchomienia kredytu.

Kredyt gotówkowy w opisywanej promocji

  • minimalna kwota kredytu: 4.000 zł
  • maksymalna kwota kredytu: 30.000 zł
  • maksymalny okres spłaty: 48 rat
  • prowizja: 4,99 %
  • oprocentowanie stałe: 4,99%

Przykład reprezentatywny:

  • RRSO: 19,57%
  • kwota kredytu: 11.403,23 zł
  • całkowity koszt kredytu: 3.768,27 zł
  • oprocentowanie stałe: 4,99 %
  • odsetki: 1.208,10 zł
  • prowizja: 696,77 zł
  • ubezpieczenie na życie: 964,37 zł
  • ubezpieczenie spokojny kredyt: 899,03 zł
  • ilość rat: 35
  • wysokość raty: 434,55 zł w tym 396,80 zł ostatnia rata

W powyższym przykładzie reprezentatywnym prowizja wyniosła 696,77 zł ale według innych wyliczeń z pewnością nie będzie to 4,99% bo prowizja liczona jest na dwa sposoby. Bank Zachodni wysokość prowizji 4,99 % obliczył według wzoru:

  • kwota kredytu: 11.403,23 zł <- kwota otrzymana na konto lub do ręki
  • prowizja: 696,77 zł
  • I ubezpieczenie: 964,37 zł
  • II ubezpieczenie: 899,03 zł
  • razem: 13.963,40 zł
  • obliczenie prowizji: 696,77 zł / 13.963,40 zł  = 4,99 %

Procentowa wartość prowizji nie została wyliczona od kwoty przekazanej na konto w wysokości 11.403,23 zł ale od kwoty kredytu powiększonej o koszt ubezpieczenia oraz prowizji. Dzięki takiemu wyliczeniu prowizja w przykładzie wynosi tylko 4,99%.

Większość banków podaje inny sposób wyliczania prowizji i jest on bardziej przejrzysty bo podaje wysokość prowizji jaka jest naliczana od kwoty przekazanej na konto bez naliczania dodatkowych kosztów. Przykład wyliczenia prowizji w konkurencyjnych bankach:

  • kwota kredytu: 11.403,23 zł <- kwota otrzymana na konto lub do ręki
  • prowizja: 696,77 zł
  • obliczenie prowizji: 696,77 zł / 11.403,23 zł  = 6,11 %

W powyższym przykładzie reprezentatywnym BZWBK zgodnie z promocją naliczył 4,99% ale obliczenie zostało przeprowadzone na korzyść banku. Gdyby prowizja była naliczana zgodnie z drugim wzorem na korzyść klienta, ta wyniosłaby wówczas nie 696,77 zł tj. 6,11% ale 569,02 zł (11.403,23 zł * 4,99% = 569,02 zł). Na pocieszenie pozostaje fakt, że w regulaminie promocji nie ma informacji o tym, że ubezpieczenie jest obowiązkowe a z powyższego przykładu wynika, że nie jest ono tanie bo wyniosło aż 16,34% kwoty kredytu przekazanego na konto.

Z powyższego jasno wynika, że 4,99% to nie zawsze 4,99%.